落實科學發展觀破解中小企業融資難調研措施
長期以來，融資難一直是制約中小企業發展的瓶頸問題，貸款額小、使用期短、缺乏抵押能力則是中小企業的典型特征。隨著全球金融危機的進一步蔓延，其對實體經濟的影響也日益顯現，導致企業生產、經營出現許多問題，特別是資金短缺是中小企業普遍存在的問題。面對復雜嚴峻的國際國內經濟形勢，我們在深入學習實踐科學發展觀時，如何運用科學發展觀解決實際問題，用新舉措突破發展瓶頸，切實幫助企業渡過難關，是當前迫切需要解決的問題。結合我區中小企業的發展現狀，就如何破解中小企業融資難的問題淺談自己的看法。
一、中小企業融資難的具體表現
改革開放以來，我區中小企業得到了長足發展。20xx年，我區以中小企業為主要組成部分的民營企業達到近60余家，吸納從業人員0.8萬人，其中規模以上的中小企業25家，實現國民生產總值82325萬元，上繳各項稅收6029萬元。中小企業已經成為全區國民經濟和社會發展最快的增長點。但是，中小企業在發展過程中，一直受到融資難的困擾，制約了企業的發展，而我區中小企業融資難的問題更為突出，其主要表現在：
1、中小企業固定資產投資貸款難。據對區經貿委系統和區工業園的企業的調查，除個別規模較大的民營企業外，其他中小企業固定資產投資大部分都是自有資金，或者通過異地融資、民間借貸等渠道，解決其投入不足，當地金融機構特別是國有商業銀行對中小企業固定資產投資貸款不多。
2、新建新辦中小企業流動資金貸款難。我區工業園區是中小企業集中發展的主要載體，是招商引資項目和承接東部發達地區產業轉移以及全民創業的重要平臺。但是，對于新進工業園區和新創辦的企業，由于開業時間不長，不能提供在當地連續三年經過審計的財務報表，難以獲得銀行特別是國有商業銀行的生產流動資金貸款，造成企業不能達產達標，有的甚至處于半停產狀態。如我區的恒威企業20xx年下半年自籌資金600萬元，新建兩條年產7000噸再生銅棒和銅線生產線，但因缺流動資金購買原材料，影響了企業的生產。
3、中小企業直接融資難。目前，中小企業直接融資主要依靠中小企業板上市和發行債券，大型企業還可通過主板和境外上市。由于中小企業上市和發行債券的門檻高，企業要求上市的主動性不強烈，并認為在證券市場發行債券融資是高不可攀。到20xx年底，我區中小企業沒有一家在中小企業板上市，也沒有一家在證券市場發行企業債券。
4、中小企業貸款抵押資產評估登記難。在調研中，許多企業包括我們自己在辦理擔保貸款業務時都認識到，中小企業貸款抵押資產評估成本高、手續繁瑣、有效期短。企業在不同銀行每貸款一次，均需對抵押資產重新評估一次。企業房產、地產、機器設備即使已經登記，但登記部門只認定其指定的中介服務機構，有的要重新登記。有些登記部門不按登記的筆數一次性固定收費，而是按標的金額比例收費。評估、登記的有效期與貸款期相同，企業短期貸款到期再貸，又須重新評估、登記，大大增加了企業的融資成本和融資難度。
二、中小企業融資難的原因
造成中小企業融資難的原因涉及國家宏觀政策調整、金融機構、企業本身、政府和部門等各個方面，主要是：
1、貨幣從緊的宏觀調控政策的影響。近幾年，隨著人民幣的較快升值和通貨膨脹的逐步顯現，為消除經濟過熱和物價過快上漲的壓力，國家進一步采取措施，不斷加大宏觀調控力度，財政政策從積極調整為穩健，貨幣政策從適度從緊調整為從緊，信貸規模受到嚴格控制，加上各種原材料價格上漲，企業鋪底所需流動資金大大增加，中小企業企業越來越感到資金緊張，融資十分困難。近段時間以來，隨著金融危機影響的進一步深入，國家信貸政策也進一步調整，實行適度寬松的貨幣政策，但由于中小企業本身條件限制，中小企業獲得的貸款還是不多。
2、金融機構相關制度規定和利益的影響。一是金融服務體系不發達。我區設有分支機構的主要是四大國有商業銀行、政策性農發行和地方非銀行金融機構農信聯社；股份制商業銀行在我區極少設分支機構，資金供應總量少，銀行同業競爭弱。二是國有商業銀行對中小企業企業融資存在許多制度、規定和操作上的障礙。在調查中企業反映，縣級國有商業銀行，基本沒有貸款審批權；市級分行的權限也很小，金額較大的一般需省行審批。這對于落戶在我區的廣大中小企業想取得國有商業銀行貸款，不僅審批環節多、時間長，極易錯過資金需求的機會。且商業銀行規定，貸款企業必須提供連續三年經過審計的財務報表，否則，不符合貸款的起碼條件，致使大量招商引資新進工業園區和新創辦的中小企業被拒之求貸門外，望貸興嘆。三是國有商業銀行對中小企業貸款普遍存在重大型企業輕中小企業、重抵押輕擔保、重短期輕長期，絕大多數中小企業固定資產投資只能靠自有資金。四是城市商業銀行、農信聯社等中小金融機構資產規模小，貸款利率高，企業 成本大，一般中小企業難以承受，只能緩解部分效益好的企業少量短期貸款的燃眉之急，解決不了大多數中小企業的根本問題。
3、中小企業自身缺陷的影響。一是中小企業管理不夠規范、財務制度不夠健全、財務信息不夠透明是較為普遍的現象。按銀行現行規定，企業要獲得銀行貸款首先必須進行授信評級，要求企業提供詳細的經營記錄及生產經營情況的相關財務指標。據調查反映，目前我區不少中小企業特別是新建、新辦企業，銀行很難及時獲得其系統的相關報表資料，難以對企業生產經營狀況做出準確的分析、評估和授信，不敢貿然放貸。二是有的中小企業可供抵押的資產少或手續不全，且中小企業一般規模偏小，產品檔次相對較低，盈利水平不高，市場競爭力較弱，抗風險能力較差，生產經營波動較大，銀行怕承擔貸款風險，而不敢放貸。三是少數中小企業誠信意識淡薄，不積極主動履約還本付息，個別甚至惡意逃廢銀行債務的情況時有發生。
三、破解中小企業融資難的舉措
1、強化政府部門在企業融資中的協調作用。目前，國家實施寬松的貨幣政策，且銀行利率已調至較低水平，企業使用信貸資金的成本大大減少，但由于按照金融機構的管理體制，銀行對貸款的審批條件并未放松，許多企業貸款難的問題仍未解決，這就要求政府部門充分利用政府的信用、資源，積極為企業貸款想辦法，協調銀、企之間的關系，使企業早日獲得貸款。一是充分利用信用擔保公司的融資功能，為企業解決生產流動資金。如：我區的電纜公司、錦源鋼鐵和恒威金屬的擔保貸款申請已通過省總公司審批，并分別獲得1000萬、600萬和200萬的貸款計劃。二是積極整合資源，為企業融資作好抵押物的準備。我區的國有企業改制后，有一部分閑置資產移交給政府管理，且供銷系統、糧食系統、商業系統、二輕系統及部分行政事業單位有數量可觀的固定資產（主要是指房屋和土地），要組織人員對其資產進行整合，將有效資產集中起來，由政府統一管理隨時為企業融資提供擔保。三是借鑒其他縣市的融資辦法，由區政府召集相關部門，以工業園的土地作抵押物，對園區內的企業貸款進行打包融資，由工業園區統借統還。如：奉新縣成立金融合作辦，每月組織召開一次銀企對接會，鼓勵銀行增加對企業的貸款支持力度，同時實行由園區融資平臺開發公司統借統還。
2、大力發展多種形成信用擔保體系。中小企業信用擔保機構在解決中小企業融資難上，不僅可以為抵押物不足的老企業融資提供直接式擔保服務，尤其是為新建、新辦企業融資提供孵化式擔保服務，其方便、快捷、簡單是其他金融機構無可替代的。大力發展中小企業信用擔保機構，加強中小企業信用擔保體系建設，經濟發達地區十分重視，經濟欠發達地區更應重視。目前，一方面是中小企業融資難，另一方面是大量民間資金游離在外，如何使這部分資金聚集起來發揮效益，這是值得我們重做的問題，我們要充分利用國家出臺的《小額貸款公司試點指導意見》，積極引導民間資金，大力扶持小額貸款公司、融資租貸公司、信貸投資公司、信用擔保公司和典當行等多類型信用擔保機構的發展。如我省于20xx年11月成立的信用擔保股份有限公司及其103家縣市分公司。
3、進一步完善中小企業信用體系建設。針對中小企業對信用體系建設不重視的問題，為提高中小企業的貸款成功率，由中小企業部門牽頭，會同發改委、人行、銀監、財政、工商、稅務、勞動、技術監督等部門，整合政府與金融機構資源，建立統一的中小企業公共信用等級標準，按照公開、公平原則，開展中小企業信用評級工作，并將其作為企業在銀行申請融資的信用依據。
